Krankenversicherung in den USA

Die Krankenversicherung in den USA ist ein bunter Flickenteppich aus privaten Anbietern und staatlichen Programmen. Dieser Ratgeber führt Sie durch das komplexe System der amerikanischen Krankenversicherung und gibt Ihnen wichtige Tipps zum Finden des passenden Angebots.

Das Gesundheitssystem in den USA

Das Gesundheitssystem der USA ist einzigartig auf der Welt. Es gibt wenig staatliche Regulierung, aber eine große Palette an privaten Anbietern. US-Bürger, die nicht durch die staatlichen Programme abgesichert sind, tragen die Verantwortung für ihre Gesundheitsvorsorge selbst. Anders als in den meisten anderen Industriestaaten gibt es in den USA aber keine Pflicht zur Krankenversicherung.

Die staatliche Krankenversicherung der USA geht auf den Social Security Act zurück, der in den 1930er Jahren als Antwort auf die Weltwirtschaftskrise verabschiedet wurde und Amerikaner vor Armut im Alter schützen sollte.

Mit der Schaffung von Medicare und Medicaid im Jahr 1965 wurden die sozialen Sicherungssysteme auf die Gesundheitsversorgung ausgeweitet. Von den Programmen der staatlichen Krankenversicherung in den USA profitieren jedoch nur bestimmte Personengruppen.

Medicare

Medicare stellt die medizinische Versorgung von Senioren und schwer vorerkrankten Personen sicher. Jeder US-Bürger ab 65 Jahren kann Leistungen der staatlichen Krankenversicherung in Anspruch nehmen. Des weiteren sind Personen mit einer anerkannten Behinderung oder akutem Nierenversagen durch das Medicare-Programm geschützt.

Medicaid

Zur staatlichen Krankenversicherung der USA gehört auch das Fürsorgeprogramm Medicaid. Dabei handelt es sich um sozialhilfeartige Leistungen, mit denen vor allem Kinder und Menschen mit geringem Einkommen unterstützt werden. Um Medicaid-Leistungen zu erhalten, müssen sich Amerikaner einer Bedürftigkeitsprüfung unterziehen.

Tricare

Tricare, das Gesundheitsfürsorgeprogramm des US-Verteidigungsministeriums, ist die dritte Säule der staatlichen Krankenversicherung in den USA. Es entstand ebenfalls in den 1960er Jahren und bietet zivile Gesundheitsleistungen für aktive und ehemalige Streitkräfte des US-Militärs und deren Angehörige.

Private Krankenversicherung in den USA

Die meisten Amerikaner haben eine private Krankenversicherung über den Arbeitgeber abgeschlossen. In der Regel sind das Gruppenkrankenversicherungen, die zum Teil vom Arbeitnehmer selbst und zum Teil von Arbeitgeber bezahlt werden. In einigen Fällen bieten Arbeitgeber die Krankenversicherung aber auch nur an und die Beiträge werden komplett von den Arbeitnehmern getragen.

Ein großer Nachteil dieser Form des Versicherungsschutzes ist, dass er an den Arbeitgeber gebunden ist und bei Verlust des Arbeitsplatzes oft beendet wird. Wer nicht die Möglichkeit hat, sich über den Arbeitgeber zu versichern, muss eine eigene private Krankenversicherung abschließen.

Probleme des US-Gesundheitssystems

Im Bereich Gesundheit gibt es in den Vereinigten Staaten generell wenig Einmischung durch die Regierung. Der Markt wird eher von wirtschaftlichen Interessen bestimmt. Das bringt natürlich auch zahlreiche Probleme mit sich.

Einerseits sind die Vereinigten Staaten für eine sehr gute und moderne Ausstattung von Praxen und Krankenhäusern bekannt, aber sie sind auch für ihre extrem hohen Gesundheitskosten gefürchtet. Medizinische Behandlungen und Medikamente kosten in Amerika deutlich mehr als in anderen Industrienationen. Das wiederum führt zu hohen Kosten bei Krankenversicherungen in den USA.

Die verschiedenen Versicherungsfirmen bieten sehr unterschiedliche Leistungsspektren an. Günstigere Policen decken oft nicht alle Behandlungen ab, so dass zahlreiche Amerikaner nicht ausreichend versichert sind. Etwa 29 Millionen Bürger entscheiden sich sogar dafür, überhaupt keine Krankenversicherung abzuschließen.

Ärzte und Krankenhäuser sind per Gesetz dazu verpflichtet, bei Notfällen auch unversicherte Patienten zu behandeln. Die Kosten dafür müssen in einem solchen Fall vom Patienten aus eigener Tasche bezahlt werden, was nicht selten zu horrenden Schulden führt. So sind medizinische Behandlungen oder Krankenhausaufenthalte, die nicht bezahlt werden können, die häufigste Ursache von Privatinsolvenzen in den USA.

Hohe Gesundheitskosten in den USA

Die hohen Kosten der Krankenversicherung in den USA kommen durch verschiedene Faktoren zustande:

Steigende Medikamentenpreise

Seit den 1950er Jahren steigen die Medikamentenpreise in den Vereinigten Staaten immer weiter an. Heute kosten verschreibungspflichtige Medikamente in den USA im Vergleich zu anderen Industrienationen mehr als das 2,5-Fache. Als Grund für die steigenden Preise führen amerikanische Pharmaunternehmen die hohen Kosten für die medizinische Forschung und Entwicklung neuer Medikamente auf.

Mögliche Klagen

Krankenhäuser und Arztpraxen sind in den USA frei in ihrer Preisgestaltung. Die Verluste durch mögliche, zukünftige Klagen auf Entschädigungszahlungen werden bereits mit einkalkuliert. Daher sind ärztliche Behandlungen in den USA sehr teuer. Selbst einfache Produkte wie Taschentücher oder Plastikbecher werden in amerikanischen Kliniken mit einem saftigen Preisschild versehen.

Aufgeschobene Behandlungen

Da viele Amerikaner nicht oder nur unzureichend krankenversichert sind, werden ärztliche Untersuchungen und Behandlungen oft vermieden oder auf die lange Bank geschoben, um Kosten zu sparen. Dies kann jedoch dazu führen, dass Krankheiten unentdeckt bleiben und sich verschlimmern. Langfristig bedeutet das in vielen Fällen noch höhere Behandlungskosten.

Ungesunde Lebensweise

Viele Amerikaner ernähren sich ungesund und bewegen sich zu wenig. Angaben der US-Gesundheitsbehörde Centers for Disease Control and Prevention (CDC) zufolge sind in den USA etwa 42 % der Erwachsenen fettleibig. Durch das Übergewicht entstehen vermehrt chronische Krankheiten wie Arthritis oder sogenannte Zivilisationskrankheiten wie Diabetes Typ 2. Die daraus entstehenden Behandlungskosten stellen eine weitere Belastung für das amerikanische Gesundheitssystem dar.

Krankenversicherung für USA-Auswanderer

Für alle, die das Projekt Auswandern in die USA in Angriff nehmen, ist der Abschluss einer Krankenversicherung ein wichtiger Punkt auf der To-Do-Liste. Da der amerikanische Markt der Krankenversicherungen sehr vielfältig und undurchsichtig ist, empfiehlt es sich, für die erste Zeit eine Auslandsreisekrankenversicherung abzuschließen und dann in aller Ruhe nach dem passenden Angebot zu suchen

Eine nützliche Informationsquelle ist der Marketplace der US-Regierung. Er wurde mit dem Inkrafttreten Gesundheitsreform von 2010, besser bekannt als „Obamacare”, ins Leben gerufen. Auf der Webseite können US-Bürger und Permanent Residents, aber auch Inhaber anderer Visa und Aufenthaltsgenehmigungen, einen geeigneten Versicherungsschutz finden.

Viele Krankenversicherungen in den USA decken nicht alle Leistungen ab. So ist z. B. oft eine zusätzliche Dental Insurance für zahnärztliche Behandlungen nötig. Deshalb sollte vor dem Unterschreiben einer Krankenversicherungspolice jedes Angebot sorgsam danach geprüft werden, ob es die eigenen Bedürfnisse abdeckt.

Stellen Sie sich folgende Fragen, bevor Sie eine private Krankenversicherung in den USA abschließen:

• Sind Arztpraxen, Krankenhäuser und Apotheken frei wählbar oder ist das Angebot an bestimmte Einrichtungen gebunden?
• Beinhaltet das Angebot alle verschreibungspflichtigen Medikamente oder gibt es Einschränkungen?
• Enthält das Angebot medizinische Behandlungen durch Fachärzte (z. B. Zahnarzt, Augenarzt)?
• Deckt das Angebot Kosten für häusliche Krankenpflege oder Pflegeheimkosten ab?
• Sind im Angebot besondere Behandlungen wie Physiotherapie oder eine psychiatrische Versorgung enthalten?
• Gibt es Selbstbehalte oder Zuzahlungen und wie hoch sind diese?

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