Ihre GreenCard Experten
DE
EN
ES
FR
IT
PL
TR
UAFICO Score
Der FICO Score ist ein numerischer Wert zwischen 300 und 850, der Ihre Kreditwürdigkeit in den USA bewertet. Er wurde von der Fair Isaac Corporation entwickelt und ist das am häufigsten verwendete Modell zur Berechnung des Credit Scores. Etwa 90 % der führenden US-Kreditgeber nutzen den FICO Score, um die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern zu beurteilen.
Wie wird der FICO Score berechnet?
Der FICO Score basiert auf fünf Hauptfaktoren, die aus Ihrer Kreditauskunft abgeleitet werden:
- Zahlungshistorie (35 %): Ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.
- Kreditauslastung (30 %): Wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit Sie nutzen.
- Länge der Kredithistorie (15 %): Wie lange Sie bereits Kredite nutzen.
- Kreditmix (10 %): Die Vielfalt Ihrer Kreditarten (z. B. Kreditkarten, Hypotheken).
- Neue Kreditanfragen (10 %): Anzahl und Häufigkeit neuer Kreditanfragen.
Diese Faktoren werden unterschiedlich gewichtet, wobei die Zahlungshistorie und die Kreditauslastung den größten Einfluss auf Ihren Score haben.
Welche Score-Bereiche gibt es?
Der FICO Score wird in folgende Kategorien eingeteilt:
- 300–579: Sehr schlecht
- 580–669: Ausreichend
- 670–739: Gut
- 740–799: Sehr gut
- 800–850: Hervorragend
Ein höherer Score signalisiert Kreditgebern ein geringeres Risiko und kann zu besseren Kreditkonditionen führen.
Warum ist der FICO Score wichtig?
Ein guter FICO Score ist entscheidend für:
- Kreditgenehmigungen: Höhere Chancen auf Genehmigung von Krediten und Kreditkarten.
- Zinssätze: Niedrigere Zinssätze bei Krediten.
- Mietverträge: Bessere Chancen, eine Wohnung zu mieten.
- Versicherungsprämien: Günstigere Prämien bei bestimmten Versicherungen.
Ein niedriger Score kann hingegen zu Ablehnungen oder ungünstigen Konditionen führen.
Wie kann man den FICO Score verbessern?
Um Ihren FICO Score zu verbessern, sollten Sie:
- Rechnungen pünktlich bezahlen: Vermeiden Sie verspätete Zahlungen.
- Kreditauslastung niedrig halten: Nutzen Sie nicht mehr als 30 % Ihres verfügbaren Kredits.
- Alte Kreditkonten offen halten: Eine längere Kredithistorie wirkt sich positiv aus.
- Neue Kreditanfragen begrenzen: Vermeiden Sie häufige Anfragen nach neuem Kredit.
- Kreditmix diversifizieren: Eine Mischung aus verschiedenen Kreditarten kann vorteilhaft sein.
Regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft hilft zudem, Fehler zu erkennen und zu korrigieren.
Welche FICO Score-Versionen gibt es?
Es existieren verschiedene Versionen des FICO Scores, darunter:
- FICO Score 8: Die am weitesten verbreitete Version.
- FICO Score 9: Berücksichtigt bezahlte Inkassoschulden weniger stark.
- FICO Score 10 und 10T: Nutzen „trended data“, um Kreditverhalten über Zeiträume hinweg zu analysieren.
Darüber hinaus gibt es branchenspezifische Scores, wie den FICO Auto Score für Autokredite oder den FICO Bankcard Score für Kreditkartenanbieter.
Wo kann man seinen FICO Score einsehen?
Sie können Ihren FICO Score über verschiedene Wege einsehen:
- Kreditkartenanbieter: Viele bieten kostenlosen Zugriff auf den FICO Score.
- Kreditberatungsdienste: Einige Dienste ermöglichen die Überprüfung Ihres Scores.
- Direkt bei FICO: Über die offizielle Website myFICO.com.
Beachten Sie, dass nicht alle kostenlosen Credit Scores den FICO Score darstellen; einige basieren auf anderen Modellen wie dem VantageScore.
Weitere Informationen
Ein guter FICO Score öffnet viele Türen im finanziellen Alltag der USA. Durch verantwortungsbewussten Umgang mit Krediten und regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft können Sie Ihre Kreditwürdigkeit nachhaltig verbessern.